Wie viel Rente bekommst du? Wie funktioniert die Rente? Einfach erklärt inkl. Beispiel ????

Ständig hören wir die Rentenlücke wird immer größer. Rackern bis zum Umfallen. Wenn wir nicht selbst vorsorgen landen wir in der Altersarmut. Doch wie funktioniert die gesetzliche Rente überhaupt? Was bekommen wir am Ende raus? Wie berechnet sich die Rente? Außerdem was kann man gegen diese Rentenlücke wirklich tun? Alle diese Fragen wollen wir uns heute einmal anschauen. Inkl. einem Beispiel damit recht herzlich willkommen zu einem neuen video von colourbox mein name ist bastian ja die steigende inflation die unser geld entwertet die voll versteuerung der rente ab 2040 hinterherhinken rentenanpassung oder der demografische wandel unserer gesellschaft es gibt viel zu jammern doch bevor wir uns gleich anschauen wie viel oder wenig rente wir bekommen wollen wir erst einmal schauen wie funktioniert die altersvorsorge in deutschland überhaupt die altersvorsorge in deutschland beruht im wesentlichen auf drei säulen die erste säule ist die gesetzliche rentenversicherung sie bildet die basisversorgung und ist damit für viele der wichtigste baustein in der altersvorsorge die zweite säule ist die betriebliche altersversorgung also kapitalgedeckte zusatzversicherung zu sagen pensionskasse und pensionsfonds also wer bei einem unternehmen ist kann hier noch eine zusätzliche rente bekommen die dritte ist dann die private altersvorsorge also die übrige zusatzversorgung durch versicherung immobilien bankprodukte wie etf riester oder sonstige geldanlagen und im prinzip ist das schon das system für die altersvorsorge in deutschland die gesetzliche rentenversicherung soll er 1 bildet also den grundstein die betriebliche und die private sichern und stützen das rentensystem als zweite und dritte säule also schauen wir uns mal genauer an wie funktioniert die gesetzliche rentenversicherung im detail sozialversicherungspflichtige also arbeitnehmer oder auszubildende zahlen ein teil ihres einkommens in diese rentenversicherung ein das machen sie aber nicht alleine denn zu jeweils der hälfte wird das ganze vom arbeitnehmer und arbeitgeber bezahlt aber auch selbstständige vor allem handwerker oder hebammen können pflichtmitglieder in der rentenversicherung sein zusätzlich gibt es die möglichkeit als selbständiger freiwillig beiträge zu zahlen das problem hier ist diese müssen den kompletten beitrag alleine tragen also bekommen nicht die hälfte vom arbeitgeber also es gibt einmal die pflichtmitglieder und dann die freiwilligen mitglieder sieht das ganze dann aus das geld fließt dann also in die gesetzliche rentenversicherung und aus den heute eingezahlten geld bekommen die jetzigen rentner ihre rente du selbst spaß also gar kein geld an und kannst also nur darauf hoffen dass später die junge generation deine rente zahl das verfahren hier heißt umlageverfahren oder auch generationenvertrag es ist kein anspar stb zb etf sparpläne oder die riester rente wir leben im prinzip von der hand in den mund das kann natürlich zukünftig zu einem sehr großen problemen führen heute kommen auf ein rentner noch vier arbeitnehmer zukünftig wird sich das verhältnis verschieben auf ein arbeitnehmer und zwei rentner das problem ist der demografische wandel wir werden also immer älter da die gesetzliche rentenversicherung aufgrund dieser negativen auswirkung langfristig das ganze nicht mehr ertragen kann wird die betriebliche aber auch die private altersvorsorge immer wichtiger jeder von uns ist also persönlich selbst verantwortlich für sein alter vorzusorgen um nicht in altersarmut leben zu müssen wenn wir den ersten schrecken verdaut ab dann können wir den tatsächlich in rente gehen oder darauf hoffen gibt es leider keine gute nachrichten für uns je jünger du bist desto länger muss du arbeiten schauen wir uns das ganze doch mal im detail an der 1946 geborene soder hervor kann schon mit 65 in rente gehen dann wird stufenweise das ganze erhöht bis 1958 während das mit 66 jahren dazwischen befinden sich immer noch unterstufen mit jeweiligen monats abstufungen und ab 1964 nun kann man dann erst ab 67 in rente gehen natürlich kannst du auch früher in rente gehen aber da bekommst natürlich abzüge die sich auf deine rente auswirken die ja ähnlich zu üppig ausfällt auf der anderen seite gibt es natürlich auch die möglichkeit länger zu arbeiten wenn das denn überhaupt möglich ist es gibt jedoch ausnahmen man früher in rente gehen kann das ist einmal die persönliche situation zum beispiel absicherung und angehörigen aber auch die berufliche situation wenn man wirklich nicht mehr kann oder nur noch sehr wenig aber auch die gesundheitliche situation also menschen mit einer behinderung können frühzeitig in rente gehen also nun mal butter bei die fische wie viel rente bekommt man jetzt überhaupt woran bemisst sich das ganze ja für das ganze gibt es eine sehr schöne formel ist jetzt schon die leute wieder wird dem kopf zusammenschlagen doch lasst uns mal sehen wie diese funktionieren beginnen jetzt nicht ins detail aber wir wollen erstmal die basis verstehen also das erste sind die entgeltpunkte punkte die du bekommst also dein gehalt im verhältnis zum durchschnittlichen jahreslohn schauen wir uns ein beispiel an das wäre zum beispiel du verdienst 46.000 ungefähr und aktuell ist dieser durchschnittswert des staates bei 37.000 euro damit würdest du ungefähr 125 punkte bekommen diese punkte sind nach oben hin begrenzt nämlich auf das doppelte des durchschnittsgehalts das wären maximal zwei punkte es kann natürlich auch sein dass du darunter verdienst dann bekommst du weniger rentenpunkte und diese punkte werden jahr für jahr in die du arbeitest angerechnet ist aber du kommst auch pumpe wenn du zb als mutter oder vater in der kinderzeit ist für pflege für angehörige bekommen punkte menschen mit einer behinderung bekommen natürlich auch punkte wehrdienstleistende können auch noch punkte verdienen aber auch empfänger von krankengeld arbeitslose und sonst von unterhaltsleistungen können punkte verdienen teilweise auch studenten oder für mini-jobs das ist der erste punkt in dieser gleichung der zweite punkt ist der zugang faktor also geht ein versicherer früher oder später in rente wird dieser umstand durch den zugangs faktor berufsethik also musst du zum beispiel ab 67 in rente gehen und geest aber schon ab 2 1 60 in rente muss natürlich mit einer kleineren zahl 11 rechnen die jetzt zugang her genutzt wird und dadurch hast du eine geringere rente das ganze geht natürlich auch nach oben hin das dritte ist dann der rentenfaktor also um welttheater rente handelt es sich eigentlich ein altersrente erwerbsunfähigkeitsrente oder eine waisenrente für viele wird das wahrscheinlich die altersrente sein dann wird dieser wert 1 sein kommen wir zum letzten punkt das ist der aktuelle rentenwert der jeweils zum juli berechnet wird dort hinten dran steckt auch noch mal eine komplexe formel die zahlen für 2017 sind zum beispiel für den westen 31 eur 29 eur 70 für den osten ja hier gibt es immer noch unterschiede also zusammengefasst eine rente hängt im wesentlichen davon ab wieviel gehalte bekommst die zahl der arbeitsjahre der entwicklung des lohnniveaus und dem verhält das vom rentner und arbeitnehmer ab doch mal weg von der theorie und schauen wir uns so eine renteninformation mal in der praxis an hier haben wir so eine renteninformation wie du sie vielleicht kennst was können wir daraus rauslesen beziehungsweise was sind die wichtigen informationen als erstes kannst du sehen wann deine regelaltersrente wäre die wäre zum beispiel hier im beispiel mit 20 26 also 2026 kann die form mustermann in rente gehen ohne irgendwelche abzüge zu bekommen dann muss man aber noch beachten was die direkt steht krankengeld verleger versicherungsbeiträge und gegebenenfalls steuern das heißt also auf die rente die man hier im endeffekt bekommt muss man sogar noch krankenkassenbeiträge und steuern zahlen dann haben wir hier diese drei zahlen was bedeuten die die erste zahl gibt an welche rente mann bekommen würde bei einer vollen erwerbsminderung also das wären diesem beispiel 733 nicht sehr viel die nächste oder zweite zahl diese gibt an hier kannst du sehen was du heute schon für eine rente bekommen würdest wenn du keine weiteren beiträge mehr einzahlen will ist die letzte zahl gibt dann eine hochrechnung an welche rente man erwarten könnte natürlich gibt es hier unten auch noch mögliche rentenanpassung mit 1 prozent und 2 prozent aber die sind natürlich noch nicht sicher also man könnte hier bis zu 1000 160 euro als rente erwarten hier muss man aber noch beachten dass es einen kaufkraftverlust gibt und in der regel kann man sagen dass die inflation höher liegt als diese rentenanpassung also wird dieser wert zwar um diesen betrag steigen aber das geld hat natürlich einen kaufkraftverlust des weiteren können wir außerdem noch den unterlagen entnehmen was dieser aktuelle rentenwert ist den wir in der formel hatten der ist zum beispiel hier in diesem muster bescheid angegeben mit in den alten bundesländer mit 28 euro 60 und in den neuen mit 26 40 also ist etwas ältere zahlen hier unten sieht man außerdem noch was ihr bereits eingezahlt habt was der arbeitgeber eingezahlt hat als selbstständiger wird es natürlich dann die komplette summe seien und noch aus öffentlichen kassen unten seht ihr dann auch diese zahl die entgeltpunkte die ich eben in der formel angesprochen habe also man sieht schon die rente beatles nicht bombastisch ausfallen also wie sieht das ganze in der praxis aus hier gibt es vom deutschen institut für altersvorsorge ein schönen rechnern den wir jetzt mal machen werden also hier kann man zb sein nettoeinkommen eingeben je nachdem was das ist wir machen jetzt einfach mal als beispiel wären das jetzt mal 2000 euro dann welcher jahrgang mann ist bei mir ist das zum beispiel jetzt mal 1987 ja ich würde diese 30 dann renteneintrittsalter wer bei mir 67 wie wir eben schon gesehen haben inflation wollen wir natürlich rein rechnen sprich einen kaufkraftverlust des geldes jetzt sieht man schon hier meine lücke wäre 1100 euro gesetzliche rente wären rund 100 euro nicht so viel kann man hier noch weitere einstellungen machen sprich anspruch auf gesetzliche rente überhaupt also es kann auch sein dass man als selbständiger das nicht hat dann die inflationsrate ist hier mit 1,9 rentenanpassung 1,6 also sprich wie ich eben schon gesagt habe die inflation steigt stärker gehaltsanpassung kann man ja auch noch reinmachen altes neues bundesland rentenpunkte kann man hier noch manuell eingeben die könnt ihr dann erst den bescheid und nehmen den ich euch eben gezeigt habe das kann man mal so lassen und dann kann man hier aber noch sagen dass man im alter nicht mehr so viel geld braucht wie in der arbeitszeit man rechnet da eigentlich mit zum wert von 80 prozent wir gehen jetzt mal 190 also auf 1800 ungefähr und es wäre immer noch eine lücke von 905 euro jetzt kann man schauen okay wie viel müsste man monatlich dennoch einzahlen in eine private vorsorge um diesen beitrag beziehungsweise diese lücke zu schließen das wären zum beispiel bei einer rendite von 3,6 prozent und einem eintrittsalter von 67 ein beitrag von monatlich 580 euro aber wir sind ja capital investoren und wir kriegen hier in rendite sagen wir mal von fünf prozent raus was wäre das land für einen beitrag dann wäre das immer noch 425 monatliche investments in private vorsorge um die rentenlücke zu schließen ist jetzt aber ich habe eben schon mal gesagt dass man auf diese gesetzliche rente noch steuern bzw krankenkassenbeiträge zahlen muss also das ganze reduziert sich noch einmal weiter schauen wir doch mal an wie sowas auch noch zu buche schlagen würde ja und hier gibt einen sehr schön geld weg von das erste und hier kann man unten mal gucken renten rechner mit abzügen also was bekomme ich denn jetzt wirklich als altersrente in dem beispiel waren es jetzt 900 euro aber ich glaube jetzt mal einfach 1200 euro an das beispiel renteneintrittsalter wird bei mir nach 2040 seien dann keine kirchensteuer dann zusatz krankenkassenbeiträge werden bei mir 1,1 jetzt einfach mal ein beispiel kinder keine gut das weiß man jetzt noch nicht machen wir einfach mal ja jetzt können wir berechnet gucken und sehen von den 1200 euro bleiben uns tatsächlich nur 1000 euro also knapp 200 euro gehen nochmal an die sozialversicherung wirklich weg also jeden wird ersichtlich dass das ganze nicht so rosig aussieht wenn man sich nur auf die gesetzliche rentenversicherung verlässt aber was kann man heute schon tun damit es uns im alter besser geht zunächst einmal je früher du dich um das problem kümmern dass du geringer wird es natürlich im alter sein schritt eins was du machen kannst eine bestandsaufnahme fordern mal deinen gesetzlichen rentenversicherung verlauf an wenn du ihn ich schon bekommen hast dann prüfe die einkünfte auch fehler gibt es eventuell zeitliche lücken und du hast dir vielleicht eine ausbildung gemacht oder studium oder elternteil zeit und kannst hier noch punkte verdienen dann solltest du das natürlich korrigieren und kannst womöglich noch ein paar euro mehr im alter rausholen mit der gesetzlichen dann aber auch noch welche möglichkeiten gibt es noch neben der gesetzlichen rentenversicherung also säule zwei und drei gibt es eventuell vom arbeitgeber einen zuschuss oder wie kann ich privat versorgung mit zb ots was ich ja immer hier auf dem kanal ansprechen dann hast du die möglichkeiten geprüft dann geht es natürlich vorsorgemöglichkeiten individuell zu prüfen nicht jedes produkt ist gut und führt zum ziel du solltest dich vorm abschluss eines altersvorsorgeprodukt ist genau über die bedingungen und leistungen des jeweiligen produktes informieren es gibt sehr gute produkte und andererseits auch produkte mit hohen kosten und sehr niedrige renditen gerade die riester rente ist in den letzten jahren immer häufiger mit schlechten kritiken überschüttet worden deshalb gilt es genau zu gucken die riester rente kann sich in einigen fällen tatsächlich lohnen doch es gibt auch sehr viele bei denen das nicht der fall ist also wenn du mit der dritten säule der privaten altersvorsorge vorsorgen möchte ist und mehr darüber wissen willst dann verlinke ich dir hier mal ein video kost aktion also wie du langfristig stressfrei und erfolgreich vermögen aufbauen kannst den link dazu findest du unten in der 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